金钱具有许多相反的意涵，其中很重要的一项是：看不到的资产才是财富。二〇〇〇年代中，我当过泊车小弟，当时的风气是，除了氧气，崇尚物质才是最重要的事。

如果你看到法拉利从眼前经过，即使你根本没有心思注意到驾驶，可能还是直觉的假设车主一定是有钱人。不过我渐渐了解，我认识的人之中没有人完全符合这种设定，许多人其实只有小小的成功，但他们却从薪水中抽出一大笔钞票买进名车。

我记得有个人，大家都叫他罗杰（Roger），他的年纪跟我差不多。我不知道他是做什么的，但他开着保时捷（Porsche），光是这一点就够大家想象的了。

有一天，罗杰开着一辆老旧的本田（Honda）上门。隔周也是，再下一周也一样。

我问他：“你的保时捷怎么了？”他说，因为拖欠车贷，所以车子被强制扣押了。讲话的时候没有一点羞惭，就好像是在说赛局进到下一回合的感觉。过去你对他的想象都变了，当时到处都有罗杰这种人。

有些开着价值几十万名车的人可能真的很富有，但是对于他们的财富，你唯一可以掌握的数据就是，他们在买下这辆车时，存款就比买车之前少了（或是负债多了几十万）。这就是你能知道跟他们有关的全部事情。

我们往往会根据亲眼所见的一切判断财富，因为这就是摊在眼前的信息。我们无法看到别人的银行账户或交易对账单，所以只能仰赖眼见为凭的事物来衡量财务上的成功，像是汽车、房屋、发在社交媒体上的照片。

现代资本主义帮助人们造假，直到人们把它变成一门珍贵的产业。但真相是，看不到的资产才是财富。财富是你没买下的名车、没入手的钻石、没戴上的名表、舍弃不买的衣服，以及拒绝升等的头等舱机位。财富是还没转化成手中实物的金融资产。

只花你拥有的钱，不花你没有的钱

投资人比尔．曼（Bill Mann）曾经写道：“最快的做法就是花大钱买下真正想要感觉自己很有钱的高级品。不过致富之道其实是只花你拥有的钱，以及不花你没有的钱。就这么简单。”

这是很好的建议，但可能还不够。唯一的致富之道就是，不要花你拥有的钱。这不单单是累积财富的唯一做法，更是财富的绝对定义。

我们应该谨慎定义保有财富（wealthy）与有钱（rich）的差异，这不只是语义上的不同，许多糟糕的理财决策都是出于不懂这两者的差别。

有钱是指当前收入。有些人开着一辆几十万的名车，几乎肯定就是有钱人，因为即使他们是举债买车，每个月也需要拨得出一定的收入来缴车贷。豪宅买家也一样。第一眼就认出有钱人不难，他们往往想尽办法要被大家知道。

但财富隐而不见，这是代表没有被花掉的收入。财富是尚未采取行动的选项，可以让你以后把钱花在其他地方。它的价值在于提供你各种选项、弹性与增值，以便未来有一天你可以买到比现在更多的物品。

饮食与运动是很好理解的比喻。众所周知，减重难如登天，即使是对认真剧烈运动的人也一样。比尔．布莱森（Bill Bryson）在《身体》（The Body）中这样解释：

——一项研究结果发现，人们高估自己在健身过程中燃烧的卡路里数，幅度高达25％。平均来说，他们健身后吃进肚子里的卡路里，大约是稍早燃烧卡路里数的两倍……真相是，你可能因为吃下太多食物而很快抵消大量运动的成果。我们多数人都是这样。

运动就像变得有钱。你心想：“我做完工作了，现在值得犒赏自己一顿大餐。”而财富反倒像是不吃大餐，但继续燃烧卡路里。这很困难，而且需要自制力。不过长期下来，它会在“你能做的事”和“你选择做的事”之间产生差距。

问题在于，对我们许多人来说，要找到有钱人当榜样很容易，但要找到保有财富的人当榜样却困难得多，因为从定义来看，他们的成功都更为低调。

当然，许多保有财富的人也会花大钱买东西，不过即使是在这些情况下，我们看到的依然是他们很有钱，而不是看到他们拥有的财富。我们看得到他们选择买下的车款，或是选择送儿女念书的学校；但我们看不到他们的存款、退休金账户或投资组合；我们看到他们买下的房屋，而不是让他们捉襟见肘的豪宅。

这里的危险在于，我打从心里认为，多数人都想要当个保有财富的人，他们都想要自由与弹性，而没有花掉的金融资产刚好可以给你这些条件。不过，“有钱就要花”这种认知早已深深烙印在我们的脑中，以至于我们看不到，想要成为有钱人，真正需要的其实是克制。也正因为我们看不到，因此很难从中学习。

人们善于借由模仿学习，不过财富隐而不见的天性，会让仿效并学习其他人的做法显得很困难。罗纳．瑞德去世后才成为许多人的理财榜样，而且被媒体追捧为名人，更在社群媒体上备受重视。不过在世时根本没有人认为他是理财大师，因为他存下来的每一分钱都没有人看到，即使是身边的熟人也浑然不觉。

世界上到处都是看起来朴实、但超级富有的真富翁，也充斥着看起来有钱、但实际上却濒临破产边缘的人。当你想快速判断别人是否成功，并设定自己的目标时，这一点请谨记在心。

倘若没有花掉的资产才是财富，那它有什么好处？这个嘛，请让我说服你存钱。

本文出自：《致富心态》／ 天下文化