如何获得财务保障？好消息是，这个问题有答案。那坏消息是？这个过程需要花很长的时间。行销学专家史考特．盖洛威认为关于市场与创造财富的各种资讯，可以参考以下原则。

为什么要谈财富？

财富是我们得到财务保障的手段。换个说法，拥有财富使我们免于经济上的焦虑。当我们没有谋生的压力，就能自由选择生活方式，我们与他人的关系也不会受金钱压力的影响。这个道理听起来很普通、甚至很简单。但事实绝非如此，我们生活在一个全球竞争的市场，这个市场很擅长制造层出不穷的问题，而这些问题只能通过购买更昂贵、更好的东西来解决。

我的目标非常直截了当。财务保障就是获得充足的资产（不是收入，是资产），使这些资产创造的被动收入高于你选择的消费水平，也就是你的烧钱率。被动收入就是你用钱赚到的钱：你借别人的钱所产生的利息，你的房地产增值，你的股票所产生的股息，你把房子出租给房客所得到的租金。我稍后会再细谈这个部分，以及其他的被动收入来源。简单来说，被动收入不是你靠工作得到的报酬。而烧钱率指的则是你每个月、每一天为生活支出的金额。

假如你的被动收入高于你的生活开销，你就“不需要”工作（虽然你可能会想要工作），因为你不需要靠劳动所得来支付你的开销。

财务保障＝被动收入＞烧钱率

这就是财富。取得财富的途径有很多种，最可靠的途径会需要花时间、也会需要努力，但大多数人都能做到。而追求财富应该成为我们的优先要务，愈早愈好。财务保障就代表掌控力，代表你知道自己有能力规划未来，有能力把时间用在你觉得重要的事情上，而且有能力照顾好依靠你的人们。

你应该追求财富

追求财富这件事并不一直受到推崇。很合理地，在现在这个越来越关注所得不平等的社会，财富往往被视为制度不公平的产物。“每一个亿万富豪都代表政策的失败。”或许如此，或许不是。不过那不是我们的重点。你的当务之急是你自己的财务保障，而不是去关心别人的道德问题。

“钱不说话，它只会咒骂。”巴布．狄伦（Bob Dylan）曾这么说过。我的经验是，当你拥有的钱变多了，它说话的语气也会跟着改变。钱不够用时，它会对你怒吼，钱累积越来越多时，它的语气就变得动听。但如今，多数人听到的是越来越刺耳的咒骂声。在美国，房价中位数已是年所得中位数的六倍（五十年前只有两倍），此外，首购族的占比几乎不到历史平均值的一半，创下史上最低记录。医疗债务是消费者破产的首因，高达半数的美国成年人需要借贷才付得出500美元的医疗费。除了最富裕的族群，一般人的结婚率自1980年以来下降了15％，人们没钱结婚，更没钱养小孩。尽管美国的整体景气有破记录的成长，1980年代出生的美国人当中只有50％的人收入比他们的父母在同年龄时的收入更高，这个比例是史上最低。25％的Z世代认为自己一辈子没办法退休。离婚、忧郁和失能也都是造成财务压力的原因。

我们的幸福，取决于我们的期待，抱持不切实际的期待，幸福也必定落空。但是每当你走出家门或拿起手机，就会发现这个社会和社会里的各个组织，不是在对你唱情歌，就是在咒骂你。1％与99％的人生的差距，每天都赤裸地呈现在你眼前——围绕着所谓的“网红”产生了一整个模仿与炫耀财富的产业。炫富文化一直在提醒我们：不是让你看见你达成了什么，而是提醒你还没有什么。

这个体制或许需要修正，但在那之前，你必须忍受它。或是更进一步，努力培养能力与找到策略，提高你在体制内繁荣发展的机率。邱吉尔说过，民主是最糟的制度，但仍胜过我们以往尝试过的所有制度。资本主义也是如此。不平等会激发企图心，奖励诱因会带动成果，世界就这样运转下去。如果这个体制对你有利，你要尽力发挥。如果对你不利，你还是要尽力发挥。无论如何，这一切都不是你的错。对社会来说，比起你成为百万富翁，还有更大的风险需要担忧。在你取得财务保障之前，你的时间不属于你，你的压力大多也是徒劳。

追求财富不代表你是不道德、贪婪或自私的人，你也不需要如此。事实是，这些特质只会让你更难取得财务保障，即使成功后也无法得到真正的快乐。想跨越通往财富的障碍，你需要盟友。你可能听过，要尽早开始存钱或投资，但同样重要的是，要尽早开始累积盟友和支持者。在生活的个层面，你都要设法取得主场优势。当别人被问到：“谁最适合这份工作、这笔投资、这个董事会席位？”你应该（也可以）成为他们脑中浮现的第一人选。但人生最终极的目标，应该是拥有丰富美好的人际关系，而不是死的时候银行里留下最多的钱。

出自：《盖洛威教授的人生财富课》／天下杂志出版社

ABOUT 史考特．盖洛威

纽约大学史登商学院行销学教授，创立过九家公司的连续创业家。著有《四骑士主宰的未来》等畅销书，也曾任《纽约时报》、加州大学柏克莱分校哈斯商学院等组织的董事会成员，并快速窜升的跨世代意见领袖，主持podcast节目“The Prof G Pod”与“Pivot”以及YouTube频道每周都触及全球数百万人。