阿尔法围棋（AlphaGo）电脑程式于2016年3月，在一场五回合的比赛中，以四胜一败的佳绩，击败围棋世界冠军职业九段棋士李世；成为有史以来第一位名誉职业九段；更被Go Rating网站根据积分将它列为世界围棋排名第一；电脑活生生就把人脑给打趴了。
听说IBM的超级电脑Watson，已经可以在17秒内阅读3469本医疗著作、24万8,000篇期刊论文、10万6,000份检测报告、6万多份临床数据，再根据病患基因图谱和环境资料，立即制定3个优选治疗癌症建议，被视为这世纪癌症的救世主之一。而在千变万化的资本市场，瞬时分析巨量财经信息，并拟定“进出”各种市场（债市、股市、汇市等）的具体建议，应是理财机器人的看家本领；从此以后，投资理财不用再担心被股市名嘴或名师带去“上天堂”或“住套房”了。
传统理专 vs. 机器人理专
根据瑞士《My Private Banking Research》的最新报告，2015年底机器人掌管的资产约200亿美元，2020年预估会激增到4,500亿美元；由此可见，机器人理财将成为未来金融显学，机器人理财顾问（Robo-Advisor）则是新的狠角色，一些新创公司如Betterment、Wealthfront等，似已抢得机器人理财的先机。美国及日本都已发展出机器人理财模式，美国是自动化咨询及理专辅助咨询双管齐下，日本则有三菱东京日联银行的接待机器人（Nao），偏向引导及接待顾客，提供简单金融咨询。
台灣的金管會已公佈一份《金融科技發展策略白皮書》，清楚描繪出未來將走向「非人性投資」、「去銀社會」、「虛擬金融」等方向，要求銀行、證券、投信投顧及期貨四大公會，研究國外機器人理財趨勢及規範，先釐清如何辨識顧客適合性（KYC）？錯誤行銷如何究責和保障投資人權益? 機器人要不要註冊及測驗？哪些商品適合開放給機器人提供建議？再考慮逐步開放機器人理專。因為理財專家門檻降低，中產階級客群將會流失，現有的理專必須朝更高資產顧客發展，這是顯而易見的趨勢；顯然，較低資金門檻的大眾市場是機器人理專的天下。台湾的相关部门已公布一份《金融科技发展策略白皮书》，清楚描绘出未来将走向“非人性投资”、“去银社会”、“虚拟金融”等方向，要求银行、证券、投信投顾及期货四大公会，研究机器人理财趋势及规范，先厘清如何辨识顾客适合性（KYC）？错误行销如何究责和保障投资人权益? 机器人要不要注册及测验？哪些商品适合开放给机器人提供建议？再考虑逐步开放机器人理专。因为理财专家门槛降低，中产阶级客群将会流失，现有的理专必须朝更高资产顾客发展，这是显而易见的趋势；显然，较低资金门槛的大众市场是机器人理专的天下。
机器人理财的原理，其实就是基于顾客的理财需求，将财富管理服务流程重新拆解，并提高各流程的自动化，再通过先进的演算法和自动化，来完成过去必须用人力提供的理财顾问服务。现有的传统理专乍听之下，忧心忡忡；主计总处统计的金融人力数据分析，到2016年2月份，进入率和退出率竟出现“死亡交叉”，可以看得出来，光是机器人还在“试”用的阶段，银行员就被吓到腿软。目前的机器人理专真正能做的事还是有限，传统理专的效益仍高、成本仍低，怎么看都比较划算，有时候还被调侃为“最便宜的机器人”；短期无须担心位置被抢，长期而言，收费更低、更有纪律的机器人理专还能摆脱传统理专“追高杀低”的人性弱点，大大降低风险；人情味略显不足是唯一的缺点，但应该能用“说个笑话、唱条歌、跳个舞以娱嘉宾”来克服，未来真的是机器人理专的天下了。
理专和机器人，合作无间
机器人理财的新创公司继Betterment和Wealthfront之后，又有Personal Capital、Future Advisor、Kensho、Kuchi等（附表）如雨后春笋般冒出来，它们打着“差别化”的旗号，为财富经理人提供白牌服务，以及更多客制化解决方案，期能迅速抢占市场。BI情报的《机器人理专报告》指出，大型财富管理公司都已接受这类科技，卯起来的话，技术绝对不会输给这些新创公司，已相继推出自家的机器人理专； 该报告另有两大发现 : （1）原本就有投资的人士，约有49％能够接受机器人理专，而目前没有投资，但未来会选择交给机器人理专的资产，估计不到1％；（2）“永续投资”将成为机器人理专的一个利基市场。这类注重企业对环境、社会责任，及治理元素的资产管理既耗时又复杂，费用往往高达1％，但是电脑操盘的自动化服务费用低廉，通常只在0.3～0.5％。根据全球永续投资联盟（GSIA），2014年全球管理资产总额为74兆美元，其中永续投资为21.4兆美元，占28％。
着眼于数位化发展的趋势对未来资产管理产业的影响，安本资产管理于去年并购了英国的Parmenion Capital LLP（2015年欧洲 FinTech 50其中一家公司），通过与独立理财顾问（IFA）、银行、保险公司等企业合作，为投资理财顾问提供机器人服务（Robo for advisors）。这项技术也可以考虑运用在一般投资人的理财规划上，能够吸引线上投资理财的客群。瑞士信贷Quill平台让20人HOLT研究团队的报告订户从1,500家激增至5,000家。
机器人可以提供专业的投资咨询，但是让机器人理财未来真正能够蓬勃发展并普及化的因素还是“人”。机器人理财并非要消灭理专，而是通过精算协助顾客交叉分析自己的投资风险，以及运用强大的逻辑能力，分析处理超过2万档的基金大数据资料库，协助理财顾问将机器人推荐的资产配置、投资模组，进一步与投资人分析，因此，最后仍是由理财顾问亲自筛选、把关，给顾客完整的投资方案。这种“高效率、低成本”的营运模式，已逐渐被认可，这也会是未来台湾地区基金市场要走的方向。
卷起千堆雪，鹿死谁手
在残酷的职场上，凡是无法在老板面前拿出实力者都可能被电脑取代，当金融理财透过科技趋向智慧化的同时，也代表许多原本要由人力完成的工作，可能会被机器所取代。花旗集团（Citigroup）在最新的一份报告中就警告，随著银行日常业务的自动化发展，在2015年至2025年期间，银行可能会有30％的就业岗位消失。根据《财富》网站报导，苏格兰皇家银行集团（RBS）为了减少支出，预计自2016年下半年起，也将借由「机器人投资顾问」回答部份顾客的各种银行业务问题，目前暂定会先以低于25万英镑（约1,180万台币）的业务为主，但已预期将会影响550个投资顾问的职位；Fintech可说是硅谷的新宠，但却是华尔街的噩梦。
脸书（Facebook）的札克柏格计划「自己打造一个AI小帮手，让工作与生活更顺畅」作为2016年之自我挑战；英国物理学家史蒂芬．霍金担心：「人工智能有朝一日将超越人类智慧，有可能使人灭绝！」；MIT教授Rodney Brooks预估：「机器人应用成熟后，会成为各地股市要角；至少可取代分析师，自动撰写金融研究报告，使分析师空出时间处理更有附加价值的事物」。看来，这波卷起千堆雪的金融科技浪潮，将会颠覆整个金融业的生态，鹿死谁手只有天知道？
